kharab cibil par loan kaise milega: क्या काम करता है, और इसकी क़ीमत क्या है।

छोटा जवाब

"kharab cibil par loan kaise milega" — यानी, जब CIBIL स्कोर कम हो, तब लोन कैसे लें:

हाँ, कुछ बैंक कम स्कोर पर भी उधार देते हैं। स्कोर जितना कम होगा, लोन का ख़र्च उतना ही ज़्यादा होगा, वो छोटा होगा, और उसे security या दूसरा नाम ज़्यादा ज़रूरी होगा।

जिन लोगों का स्कोर कम होता है, उनको ज़्यादातर जो advertisement दिया जाता है, वो या तो जानबूझकर महंगा होता है या फिर वो regulated बैंक ही नहीं होता।

जिन लोगों का स्कोर कम होता है, उनके लिए सबसे सस्ता लोन आम तौर पर वही होता है जो उन्हें अपने स्कोर को ठीक करने के बाद मिलता है।

→ पूरी guide: Loan with a low CIBIL score (English)

स्कोर कम क्यूँ है, ये बात नंबर से ज़्यादा मायने रखती है

देर से पेमेंट करने की वजह से कम स्कोर आना, आपके ना होने वाले लोन की वजह से कम स्कोर आने से अलग है। रिपोर्ट पढ़ने वाले कर्ज़ देने वाले को फ़र्क़ दिख जाता है।

समय के साथ और on-time पेमेंट करने से ये बेहतर होता जाता है। दूसरा है reporting ग़लती, जो सबूतों से ठीक किया जाता है, और अक्सर हफ़्तों में।

कहीं भी लगाने से पहले, चारों रिपोर्ट ले लीजिए। हर ब्यूरो एक साल में एक free full रिपोर्ट देता है।

हर नेगेटिव entry को तीन तरह में से किसी एक में बाँट दीजिए: गलत, असली लेकिन ठीक हो सकता है, या हमेशा के लिए।

→ पूरी guide: What can and cannot be fixed (English)

वो रास्ते जिनसे असल में लोन मिलता है

एक secured लोन। ज़्यादातर लोग किसी इन्सान के बजाय सोने, fixed deposit या property को ज़्यादा देखते हैं, इसलिए यहाँ स्कोर से कोई ख़ास फ़र्क नहीं पड़ता। Cost, asset at जोखिम है।

एक co-applicant जिसके रिपोर्ट में कोई गड़बड़ नहीं है। ये cost उनका है: लोन, और उस पर की गई हर late पेमेंट, उनकी रिपोर्ट में भी दिखती है।

RBI-registered NBFC से एक छोटा लोन। साल का दर, processing fee और आप जो कुल रक़म चुकाएंगे, वो सब पढ़ लीजिए, सिर्फ़ EMI नहीं।

आपका अपना बैंक, जहाँ आपका salary खाता है। अक्सर जवाब छोटा होता है, मना करने के बजाय।

पहले रिपोर्ट ठीक कर लूँ। किसी app से भी धीमा, लेकिन सालों से चले आ रहे ज़्यादा charge से भी सस्ता।

→ पूरी guide: What a guarantor takes on (English)

"CIBIL के बिना लोन" एक चेतावनी है

जो बैंक आपकी रिपोर्ट नहीं देखता, वो या तो आपको सबसे बुरे हालात में देख रहा है, या फिर वो RBI regulator नहीं है।

बिना regulation वाले बैंक का कोई nodal officer नहीं होता, और ना ही कोई Ombudsman होता है। हो सकता है ये आपके repayments किसी भी ब्यूरो को ना बताए, तो आप समय पर पेमेंट करें तो भी लोन आपकी हिस्ट्री में कुछ नहीं आएगा।

किसी भी app से पहले, उस lending कंपनी का नाम देख लीजिए, जो उसके terms में है और Reserve बैंक की registered NBFCs की list में भी check कर लीजिए।

अगर नाम नहीं है, तो app बंद कर दीजिए। अपना OTP या ब्यूरो login किसी के साथ share मत कीजिए।

जब रिपोर्ट ठीक हो गई, तो हमारे फ़ाइलें में क्या हुआ

हम कर्ज़ देने वाली संस्था नहीं हैं, और हम कर्ज़ नहीं देते। हम पता लगाते हैं कि स्कोर कम क्यूँ है और रिकॉर्ड को सही करते हैं, जहाँ ग़लत है।

हमारे publish किए गए मामलों में, लोन बाद में आए, clients के अपने बैंक से।

एक client की रिपोर्ट से वो लोन जो उनका नहीं था, हटा दिए गए, और उनके vehicle लोन का sanction चिट्ठी आ गया।

एक Wilful Default ने repaid लोन पर जो बात कही थी, उसे हटा दिया गया, और उनकी बेटी के education लोन को मंज़ूरी मिल गई।

इनमें से किसी भी client को कम स्कोर पर लोन नहीं मिला। जब उनका कम स्कोर आने की वजह ख़त्म हुई, तो सबको ये मिल गया।

कोई भी, किसी भी क़ीमत पर, असली late पेमेंट डिलीट नहीं कर सकता।

→ दस्तावेज़ी केस (अंग्रेज़ी में): Loans not his removed, Bengaluru (English)

→ दस्तावेज़ी केस (अंग्रेज़ी में): Wilful Default remark removed, education loan sanctioned (English)

अगर आपको अभी उधार लेना ही है, तो

एक बार में एक ही बैंक को apply कीजिए। हर अर्ज़ी आपकी रिपोर्ट पर एक बैंक इन्क्वायरी है, और कई सारे मिलकर परेशानी वाली लगती हैं।

ऐसा बैंक चुनिए जो ब्यूरो को रिपोर्ट करता हो। समय पर लोन चुकाना आपके रिकॉर्ड को साफ़ रखता है।

जो सबसे कम रक़म हो, वही लीजिए, जो आप संभाल सकें, वो सबसे कम समय के लिए।

हर कागज़ रखिए: sanction चिट्ठी, statements, क्लोज़र चिट्ठी.

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